  |
Szféra Közösségi Betét "5+2 akció" tájékoztató
A MagNet Magyar Közösségi Bank azokat a szervezeteket, kezdeményezéseket és projekteket finanszírozza, amelyek környezeti, kulturális, szociális értékeket teremtenek, szűkebb környezetük vagy a társadalom egésze számára - azon betétesek döntései által, akik Szféra Közösségi betétekben kötik le megtakarításaikat. Az általunk támogatott főbb hitelcélok, területek, szférák a következők:
A hagyományos betétek esetében a betétes csak a bankkal áll kapcsolatban, nincs semmilyen információja arról, hogy a betét a hitelezési oldalon kiket és milyen célokat szolgál. A Szféra betét esetében megvalósul a három - látszólag - különálló érdekcsoport, azaz a betétes, a bank és a hitelfelvevő összekapcsolása. A Szféra betét tulajdonosa kiválaszthatja, melyik általunk támogatott hitelcél fontos számára, és a bank a betétből kizárólag oda helyez ki hitelt - ezzel a betéttulajdonos ügyfél tudatosan segítheti a számára fontos közösségi célok megvalósulását. Továbbá a betétes egy meghatározott sávon belül dönthet betétjének kamatáról, akár a piaci kamatoktól alacsonyabbat is választhat, ha azt szeretné, hogy azzal a kamatmegtakarítással az adott szférába tartozó hitelfelvevők hitelei olcsóbbak legyenek. A betétes teendői:
VÁLASSZON A 7 SZFÉRA KÖZÜL, ÉS HATÁROZZA MEG A BETÉT KAMATÁT, A TÖBBIT MI INTÉZZÜK!Betétes ügyfeleink - nemcsak a magánszemélyek, hanem a cégek, az intézmények, a civil szervezetek is, azaz bárki - eldönthetik, hogy a megjelölt 7 szféra közül melyik az, ahová szeretnék, hogy a Bank a pénzüket kihelyezze hitelként. Ez felelősségteljes döntés, hiszen nem a bankon, hanem a betéteseken múlik, hogy mely szférák, milyen kamattal juthatnak hitelhez! A betétesek a kamatot egy széles sávon belül - ez jelenleg 0,5 és 5% közötti - maguk határozhatják meg, így azt is, hogy milyen mértékű kamatkedvezménnyel kívánják a kiválasztott területet, szférát támogatni. A sáv felső értékét (ami jelenleg 5%) a mindenkori jegybanki alapkamat (jelenleg 5,25%) alapján számítjuk ki a "jegybanki alapkamat mínusz 0,25%" képlet szerint. Az automatikusan meghosszabbodó (rulírozó) betét összegéhez 3 havonta hozzáírjuk a kamatot, és az éppen aktuális felső kamatmértékhez képest a betétes által vállalt kamatszinten újra lekötjük a betétet. Mindez három havonta automatikusan ismétlődik mindaddig, amíg a betétes meg nem szünteti a betétjét. Arról is mi gondoskodunk, hogy a betétesek által vállalt kamatkedvezmények a hitelesek kamatterheit folyamatosan csökkentsék (a kamatkedvezmény a hitelesek javát szolgálja). Fontos: a hitelezési kockázatot a Bank, és nem a betétes ügyfél viseli! Vállaljuk, hogy az egyes szférákhoz tartozó betétállomány mindenkori átlagkamatához képest mindössze 3%-os kamatrést számítunk fel a hitelfelvevők felé a banki működési költségek fedezése céljából. Ez a költségszint felelős gazdálkodás mellett fenntartható, így többre a Banknak nincs szüksége. Ezen felül az egyes hitelügyletekre egyenként meghatározott ún. kockázati felárat vagyunk kénytelenek felszámítani (ez tipikusan 0,5-3% közötti), ebből képezünk tartalékot a hitelezési veszteségek fedezésére. Az egyes hitelügyletekre a kockázatok értékelése alapján egyedileg határozzuk meg ezt a felárat. A kockázati felár mértékét rendszeresen felülvizsgáljuk, és a lehetőségekhez képest mérsékeljük, a gazdaságilag indokolt legalacsonyabb szinten igyekszünk tartani. A hitelfelvevő ügyfeleink előtt nem titok, hogy a betétesek milyen átlagos kamatszinten helyezték el nálunk megtakarításaikat, ehhez hozzáadva a költségfedezeti és a kockázati kamatrést, adódik a hitelkamat mértéke. A hitelkamatokat negyedévente felülvizsgáljuk, és a betétek kamatához igazítjuk. Negyedéves jelentés arról, mire használtuk fel a pénzt
A Szféra hiteleket felvevő ügyfeleinktől a banktitok alól felmentést kérünk (a betéteseket továbbra is védi a banktitok) annak érdekében, hogy a betétes ügyfeleink elé tárhassuk, milyen hitelekre, hogyan használtuk fel a pénzüket. Negyedévente a honlapunkon, a www.magnetbank.hu oldalon részletesen beszámolunk arról, hogy mire költöttük a betétesek pénzét, és bemutatjuk a hitelfelvevő ügyfeleinket is, közzétesszük a hitelek legfontosabb adatait, jellemzőit, felhasználásuk célját és módját. Az adatok közzétételével azt is demonstrálni szeretnénk, hogy nincs "rejtett költség", nincs "egyoldalú módosítás" a lekötési idő alatt, a kamatmértékek kiszámítása és alkalmazása során is érvényesül a közösségi banki értékrendünk egyik alappillére, az átláthatóság. 60%-át kihelyezzük hitelként, de a pénz többi része is magyarországon hasznosul
A Szféra betétekben begyűjtött pénz legfeljebb 60%-át helyezzük ki a betétes ügyfeleink által választott szférákba, üzleti területekre, mert őriznünk kell a likviditását, gondolni kell arra is, hogy a betétesek a betéteket bármikor felvehetik. A Bank a ki nem helyezett összeget kockázatmentes magyar értékpapírokba fekteti, akkor is, ha egyes külföldi papírokon esetleg magasabb hozamot érhetnénk el. Nem spekulálunk a betétesek pénzéből
Nem kockáztatjuk ügyfeleink pénzét. Vállaljuk, hogy a hitelként ki nem helyezett pénzt kizárólag magyar állampapírokba vagy azzal egyenértékű kockázatú, azaz kockázatmentes magyar értékpapírokba fektetjük. Semmilyen egyéb kockázatos (akár spekulációs) célokra nem költjük el betéteseink pénzét. Felelősséget érzünk azért, hogy a nálunk elhelyezett összegek olyan célokat szolgáljanak, amelyek ügyfeleink szándékaival nem ellentétesek. Kiszámítható hitelterhek
A hitelkamat összetevői: a betétkamat, a költség fedezet és a kockázati felár. Ennyi, és nem több. Az egyes szférákhoz tartozó betétek átlagos kamatát a betétesek által választott kamatok adják ki. Minél több betétkamatról mondanak le a betétesek, annál alacsonyabb lesz az adott szférába kihelyezett hitelek kamata. A Magyar Közösségi Bank teljes egészében átadja a kamatkedvezményt a hitelfelvevőknek. Mit kockáztat a betétes?
A Szféra betétek tulajdonosai jogokat kapnak, és felelősségteljesen dönthetnek a bank hitelezési irányairól és a hitelek kamatszintjéről, de a többlet jogok mellé nem járnak többlet kötelezettségek. A Szféra betétek "kockázata" ugyanolyan, mint a hagyományos banki betétek esetében. A Szféra betétekből kihelyezett Szféra hitelek minden kockázatát a bank viseli, a Szféra betétek nem óvadéki betétek, nem jelentenek kezességvállalást, azok bármikor felvehetőek. A betétek visszafi zetését nemcsak a bank, hanem az OBA is garantálja. Reméljük, hogy betétesként hűséges lesz az Ön által választott szférához, és hosszú távon is elnyeri tetszését a "közösségi bankolás" ezen formája! Reméljük, Önnek is fontos és jó érzés, hogy tudhatja, hová kerül és kiket juttat forráshoz a pénze. Mi azért dolgozunk, hogy megfeleljünk az Ön elvárásainak, és az Ön által választott szférát (hitelcélt) az Ön pénzéből olyan hitelekkel lássuk el, amelyek a magyar gazdaság erősödését és a társadalom fejlődését szolgálják. A Szféra betétek legmagasabb kamata a mindenkori jegybanki alapkamatnál évi 0,25%-kal alacsonyabb kamatláb, azaz jelenleg 5% (ehhez képest kérhetnek a betétesek kevesebb kamatot, ha azzal támogatni kívánják a Szféra hitelfelvevőket). Egy-egy Szféra betétgyűjtési kampány kezdetén nem tudjuk a begyűjtött betétet azonnal kihelyezni hitelként - a hitelkihelyezés időszükséglete változó, de mindenképpen jelentős -, így a betétek összegéből eleinte kizárólag magyar állampapírokat vásárolunk, majd azok értékesítése mellett folyamatosan teljesítjük a hiteligényeket, míg végül odajut a betétesek pénze, ahová szánták. Mivel az állampapír vásárlás banki költsége sokkal alacsonyabb a hitelezési procedúráénál, ezért úgy érezzük etikusnak, ha a folyamat első szakaszában lemondunk a működési költségeinket fedező kamatrés egy részéről. Tapasztalataink szerint kb. 3 hónapig is eltarthat, amíg a betéteseink pénzének nagyobb része állampapírokban marad. Ezért úgy döntöttünk, hogy az első 3 hónapra a 3%-os működési költségek fedezetére szolgáló kamatrésből lemondunk 2%-ról, és felajánljuk betétes ügyfeleinknek, akik ezt kamattöbbletként kapják meg. Így lesz az elérhető legmagasabb kamat 3 hónapon át évi 7%-os mértékű.
|
design: Mandala Art | engine: haxel