Indul az első Közösségi Bank

A mai nappal a hazai piacon is megjelenik az első közösségi bank: a HBW Express Magyarország MagNet Magyar Közösségi Bank néven folytatja tevékenységét. A közösségi banki modell - amelyet külföldön már több helyen is sikerrel alkalmaznak - lényege, hogy az üzleti működés során prioritást kap a felelősség és a fenntartható fejlődés elve.

Fáy Zsolt, a hitelintézet igazgatóságának elnöke elmondta: a magyar bankszektor hagyományos üzleti modelljében a szolgáltatók és az ügyfelek között vagy érdekellentét áll fenn, vagy nincsen kapcsolat, emellett a szolgáltató kizárólag az elérhető profit maximalizálásában érdekelt. Így - tette hozzá - az ügyfél csak a magas betéti kamat elérését tarja szem előtt, az egyáltalán nem érdekli, hogy mibe fektetik a pénzét, illetve, ha hitelt vesz fel, nem figyel rá, hogy az ehhez szükséges forrás honnan származik.

Ezzel szemben - mutatott rá Fáy Zsolt - a közösségi bankok üzleti modelljében van valamilyen kapcsolat, összefogás a szolgáltató és az ügyfél között. Így például a közösségi banki termékeknél a betétes látja, hogy hova és mennyit fektet be a bank, és ebből mennyi a nyeresége. Ugyancsak látja az ügyfél, hogy a bank kiknek és milyen összegben nyújt hitelt. Fontos eleme az üzleti modellnek az is, hogy a bank csak olyan területeken nyújt hitelt, amelyek hozzájárulnak a fenntartható fejlődéshez: ilyen például a biogazdálkodás, a zöldenergia, a természetvédelem.

A MagNet az átláthatóság követelményét szem előtt tartva tájékoztatja a klienseit arról is, hogy az adott nyereségből mennyit köszönhet az ügyfélnek, és mekkora nyereséget ért el általa. Ehhez kapcsolódik a bank adományozási programja: ennek révén a kimutatott éves profit tíz százalékáról az ügyfele dönthetik el, hogy mely civilszervezetek kapják.

A MagNet jogelődje, a pályafutását 1995-ben kezdő, 2008-ban bankká alakult HBW Express 53,03 milliárd forintos mérlegfőösszeggel zárta a tavalyi évet, ez 50 százalékos növekedést tükröz. A hitelintézet adózott eredménye 442 millió forintot ért el, ez szintén nagyjából másfélszerese a bázisidőszakinak. A MagNet 12 fiókot üzemeltet, és május elején újabb budapesti egységgel bővül a hálózat. A bank 70 százalékban magyar tulajdonú, a fennmaradó, 30 százalékos pakettet pedig a spanyol Caja Navarra takarékpénztár birtokolja.

Magyarország első közösségi bankja

A MagNet Magyar Közösségi Bank új fejezetet nyit a hazai bank szektor életében: a több mint 10 éve működő HBW Express Bank szakítva a hagyományos banki működési modellel, saját üzletpolitikáját és vállalati szervezetét átalakítva Magyarország első közösségi bankává alakul.

A 2010. április 30-tól MagNet Magyar Közösségi bank néven működő pénzintézet bevezeti a bankolás itthon eddig ismeretlen módját: tevékenységét a fenntartható fejlődés és az üzleti etika elveire, valamint az azokhoz kapcsolódó lokális szempontokra alapozva átláthatóságot hirdet, működésével és termékeivel pedig a közösségi érdekek és értékek szerepét hangsúlyozza.

Ezek a típusú szolgáltatások Nyugat- Európában már évtizedek óta léteznek, szerves részét képezik a nyugati társadalmak pénzügyi kultúrájának, és megalakulásuk óta töretlen népszerűségnek örvendenek. A többek között Hollandiában (például a Triodos Bank) és Németországban (például a GLS Gemeinschaftsbank eG) is gyökeret vert alternativ banki gondolkodásmód évről évre egyre több egyéni és vállalati ügyfelet vonz. E példák alapján a közösségi bankok üzleti modellje olyan megtérülő és fenntartható, az adott lokális gazdasági szféra működésére alapozott koncepció, amely a globális gazdasági válság időszakában is nyereséges tudott lenni, állami pénzügyi segélycsomagot pedig nem igényeltek egyik országban sem.

A kezdetben takarékszövetkezeti formában, majd 2008-tól kereskedelmi bankként működő, budapesti székhelyű HBW Express Bank 1995 óta sikeresen működik Magyarországon. Jogutódja, a MagNet Magyar Közösségi Bank arányait tekintve itthon az egyik legnagyobb - 70 százalékos - magyar többségi tulajdonú pénzintézet. A fennmaradó külföldi tulajdonrészt a Caja Navarra, Spanyolország egyik legismertebb közösségi takarékpénztára birtokolja, amely méretét tekintve a magyarországi bankok közül az OTP-hez mérhető.

A MagNet Magyar Közösségi Bank olyan szektorok magyarországi mikro- és nagyvállalatai számára nyújt hitelt, illetve fektet be, mint például a biogazdálkodás, a zöld energia, a környezet- és természetvédelem, valamint az ezeket célzó kutatás-fejlesztés, a munkahelyteremtés és az egészségügyi ellátás. Mindezzel a bank célja az is, hogy a hagyományostól eltérő alternatívát nyújtson, és ezzel formálja a hazai pénzügyi kultúrát.

Ezen túlmenően a MagNet szakít az átláthatóság eddigi bevett formájával és a tavaly ősszel elfogadott Banki Magatartási Kódexben megfogalmazottakon felüli vállalásokat nyújt. Így például a közösségi banki termékek esetében a betétes látja, hogy hová és mennyit fektet be a bank, és ebből mekkora a bank nyeresége. Ugyancsak látja az ügyfél, hogy a bank kiknek és milyen összegben nyújt hitelt. Tehát a hagyományos banki működési modellel ellentétben a közösségi banknál "látják egymást" az érintett felek.

A MagNet az átláthatóság jegyében - ellentétben a hagyományos banki üzletpolitikával - tájékoztatja ügyfeleit arról, hogy a bank elért nyereségéből mennyit köszönhet az adott ügyfélnek, mekkora nyereséget ért el általa. Ehhez kapcsolódik a bank adományozási programja, a Közösségi Adományozási Program (KAP) elnevezésű kezdeményezés: a nyilvánosságra hozott éves nyereség 10 százalékáról az ügyfelek dönthetik el, hogy mely civil szervezetek kapják. Ez azt jelenti, hogy az egyénenkénti hozzájárulás arányában az ügyfelek kiválaszthatják, kiknek adja a bank - az idén közel 44 millió forintos - nyereségrészét. Az átláthatóság itt is lényeges: az ügyfél nyomon követheti, hogy az egyes szervezetek számlájára mikor és mennyi pénz érkezik a szavazás révén.

A HBW Express Bankból névváltást követően, új üzletpolitikával megalakult MagNet Magyar Közösségi Bank közel 14 ezer ügyfelet szolgál ki. Jelenleg 12 budapesti és egy vidéki bankfiókban várja az ügyfeleket.

Szféra, Mentor, KAP

Az újjáalakult közösségi bank első termékei is tükrözik a Magyarországon forradalmi szellemiséget: A Szféra betét esetében a betét tulajdonosa kiválaszthatja, hogy melyik - a fenntartható fejlődéshez tartozó - célt támogatja, és a bank kizárólag oda helyez ki hitelt. Ezáltal az ügyfél tudatosan segítheti a számára fontos közösségi cél megvalósulását. A Mentor betét esetében pedig az ügyfél eldöntheti, hogy pénzéből a bank mely magyarországi vállalkozások projektjeihez nyújtson hitelt.

Lelkiismeretes kapitalisták: megnyílt az első hazai közösségi bank

A MagNet Magyar Közösségi Bank áprilisi nyitásával Magyarországon is megjelent a közösségi bankolás. A bank a pénzügyekbe való beleszólást, korrupciómentes és a fenntartható fejlődés elveivel megegyező célok támogatását, valamint nagyobb biztonságot kínál.

Nyugat-Európában évtizedes hagyományai vannak a közösségi bankoknak. Spanyolország úttörő közösségi takarékpénztára, a Caja Navarra 2008 tavaszán vásárolta be magát a magyar HBW Express takarékpénztárba. Ez először kereskedelmi bankká alakult át, majd a spanyol tapasztalatokat is magába építve 2010 tavaszán létrejött belőle a MagNet Közösségi Bank.